Comment se déroule le rachat d'une assurance vie ?

En tant que propriétaire d'un contrat d'assurance vie, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance-vie à tout moment. Raisons courantes pour lesquelles quelqu'un voudrait annuler sa politique actuelle:

  • ils n'en ont tout simplement plus besoin;
  • ils le remplacent par une nouvelle contrat d'assurance-vie.

Le type de contrat d'assurance-vie que vous annulez, qu'il s'agisse d'une assurance-vie temporaire ou d'une assurance-vie permanente, fera une différence quant à la façon dont vous l'annulerez et à ce qui se passera.

Rachat partiel assurance vie

L'annulation d'un contrat d'assurance-vie temporaire est relativement simple. Il n'y a aucun frais pour annuler une contrat d'assurance-vie temporaire. Vous arrêtez simplement de payer les primes et votre couverture expirera, mettant fin à le contrat. Si vous optez pour la fin des paiements, vous recevrez probablement des avis par courrier de la compagnie d'assurance vous informant que votre contrat expirera bientôt en raison d'un non-paiement. Si vous changez d'avis, vous disposez d'un délai de grâce (généralement dans les 30 jours suivant la date d'échéance) pour payer la prime et maintenir votre contrat active. Une autre voie à suivre consiste à appeler la compagnie d'assurance et à l'informer que vous souhaitez annuler votre contrat. Si vous payez un mode différent de celui mensuel (annuel, trimestriel ou semestriel), vous voudrez le faire à la place afin de pouvoir demander le remboursement de la prime inutilisée. Certaines compagnies d'assurance exigent que cette demande soit écrite. La compagnie d'assurance peut vous demander d'écrire une lettre ou de remplir un formulaire de rachat assurance vie dans ce cas.

rachat assurance vie
Image d'illustration sur le rachat d'une assurance vie

Rachat total assurance vie

La plupart des types d'assurance-vie permanente , comme l'assurance-vie entière ou l'assurance-vie universelle, accumulent une valeur de rachat assurance vie dans le contrat. Il existe des lois qui permettent à un propriétaire de contrat de réclamer une juste part de cette valeur s'il décide d'annuler sa contrat. Ce sont des valeurs de non-déchéance . Les contrats d'assurance-vie temporaire ne génèrent pas de valeur monétaire, cette loi n'est donc pas pertinente pour les propriétaires de contrats d'assurance temporaire. Il y a plus de pièces mobiles impliquées dans une politique permanente (par rapport à la durée), donc si vous souhaitez l'annuler, ne vous contentez pas de payer les primes.


Frais / frais de rachat

Les compagnies d'assurance-vie investissent les primes des contrats permanentes dans des placements à long terme. Pour cette raison, ils appliquent des frais de rachat assurance vie aux contrats annulées après une courte période. Ces frais de rachat sont déterminés par la durée de validité de le contrat. Il commence généralement à 100% de la valeur de la première année et diminue régulièrement jusqu'à ce qu'il disparaisse complètement après 10 ou 20 ans. Après cette période, vous pouvez renoncer à le contrat sans frais. Ces frais de rachat sont expliqués en détail dans votre contrat.


Impôt sur le revenu

Si vous annulez (rachetez) votre contrat d'assurance vie permanente pour la valeur de rachat de le contrat, tout l'argent que vous recevez de la compagnie d'assurance plus les avantages en espèces que vous avez peut-être déjà reçus, tels que des dividendes, des prêts ou des retraits en espèces moins les primes totales payées sur la base sera imposée comme un revenu ordinaire. L'argent retiré moins l'argent reçu, s'il est positif, est égal au revenu imposable.